Wanneer een werknemer ziek wordt en (gedeeltelijk) uitvalt, kan dat flinke financiële gevolgen hebben. Als werkgever bent u verplicht het salaris tot twee jaar door te betalen. Daarna kan de werknemer instromen in de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA), wat vaak leidt tot een aanzienlijke inkomensdaling. Met een WGA-hiaatverzekering biedt u uw werknemers extra financiële zekerheid.
Wat is een WGA-hiaatverzekering?
Blijft een werknemer langer dan 24 maanden ziek, dan komt hij in aanmerking voor een uitkering van het UWV en stroomt hij in de WIA. Op basis van een keuring wordt vastgesteld in welke mate de werknemer arbeidsongeschikt is. Afhankelijk van dat percentage kan hij in de WGA terechtkomen.
Wanneer een werknemer nog deels kan werken, ontstaat er vaak een inkomensgat: het loon valt terug, terwijl de uitkering dit niet volledig compenseert. Dit zogeheten WGA-hiaat kan worden verzekerd. Met een WGA-hiaatverzekering vult u dit verschil aan en beperkt u de financiële gevolgen voor uw werknemer.
Waarom een WGA-hiaatverzekering?
Hoe lang een werknemer ziek blijft, is vooraf niet te voorspellen. In veel gevallen is iemand na enkele dagen weer aan het werk, maar langdurige uitval komt ook voor. Bij volledige en blijvende arbeidsongeschiktheid ontvangt een werknemer uiteindelijk een IVA-uitkering. Voor werknemers die gedeeltelijk en/of tijdelijk arbeidsongeschikt raken, is de situatie vaak minder gunstig: hun inkomen daalt aanzienlijk, terwijl de vaste lasten doorlopen. Dit kan leiden tot financiële problemen.
Bij bijvoorbeeld 50% arbeidsongeschiktheid ontvangt een werknemer nog maar een beperkt deel van het oorspronkelijke inkomen. Het inkomensverlies kan daardoor fors zijn. Met een WGA-hiaatverzekering voorkomt u deze terugval. U vult het tekort aan en biedt uw werknemers extra financiële zekerheid. Tegelijkertijd laat u zien dat u oog heeft voor hun welzijn—een duidelijk teken van goed werkgeverschap.
Wat zijn de voor- en nadelen van een WGA-hiaatverzekering?
Voordat u een dergelijke verzekering afsluit, moet u eerst de voordelen en de nadelen tegen elkaar afwegen. In een persoonlijk gesprek met uw adviseur kunnen we voor uw situatie kijken of deze verzekering het overwegen waard is. Toch kunnen we u alvast een aantal algemene voor- en nadelen noemen.
Voordelen:
- U weet bij ziekte van werknemers dat het goed geregeld is.
- Het is een goede secundaire arbeidsvoorwaarde.
- Het helpt om de zorg voor zieke werknemers goed te organiseren.
Nadelen:
- De premie voor de verzekering kan hoog zijn. U betaalt naast de verzuimverzekering namelijk ook premie voor de wga-hiaat verzekering.
- Het kan soms ingewikkeld zijn om alles te begrijpen, maar we helpen u graag.
- Als uw werknemers gezond blijven of kort ziek zijn, geeft u te veel geld uit.
Is een WGA-hiaatverzekering verplicht?
De WGA-hiaatverzekering is wettelijk niet verplicht, maar wel aan te raden. Werkgevers mogen zelf kiezen of zij deze verzekering afsluiten of dat zij het risico bij de werknemer laten liggen. Vanuit de geldende CAO kan het afsluiten van deze verzekering wel verplicht zijn. U kunt in uw arbeidsovereenkomst nakijken of de verplichting voor uw bedrijf geldt of u kunt advies inwinnen bij uw adviseur van Aon.
Hoe werkt de WGA-premie?
De hoogte van de WGA-premie hangt af van de grootte van uw bedrijf en hoe u verzekerd bent. De meeste werkgevers zijn publiek verzekerd via het UWV. Kleine werkgevers betalen dan een vaste sectorpremie. Middelgrote en grote werkgevers betalen (deels) een premie gebaseerd op hun eigen WGA-instroom. De overheid bepaalt de grootte van uw bedrijf op basis van de totale loonsom.
Over Aon
Aon is een specialist in risicoadvies. Wij helpen werkgevers te begrijpen welke risico’s zij lopen en geven advies over hoe om te gaan met deze risico’s. De risico’s verzekeren is één van de opties, maar we letten ook op preventie. Met onze kennis en ervaring kunnen we ervoor zorgen dat u niet te veel betaalt en toch goed bent verzekerd.
Wilt u weten wat de WGA-hiaatverzekering voor uw bedrijf kan betekenen? Neem dan contact met ons op voor persoonlijk advies!